Материнский капитал защитят от обналички

Материнский капитал запретили использовать для погашения займов в микрофинансовых организациях и в ряде кредитных потребительских кооперативов. Закон, сокращающий возможности использования этих средств, на днях был подписан президентом страны. По мнению экспертов, такие меры позволят защитить семейный капитал от распространенных мошеннических схем, связанных с обналичиванием маткапитала.

Владимир Путин на днях подписал закон, запрещающий микрофинансовым организациям (МФО) работать с материнским капиталом. Теперь владельцы сертификата на маткапитал смогут его использовать только для погашения ипотечного кредита в банке или займов в кредитном потребительском кооперативе (КПК). К слову, в отношении последних также ввели дополнительные требования – выдавать займы под материнский капитал вправе только КПК, зарегистрированные более трех лет назад. Впрочем, изменения не коснутся тех, кто уже заключил договора с такими организациями.

Сумма материнского капитала в 2015 году составляет 453 тысячи рублей. Выдается сертификат тем семьям, где появился второй ребенок. Потратить эти деньги можно на улучшение жилищных условий, на образование детей или накопительную пенсию матери. В разное время звучали предложения о расширении вариантов использования средств, например, на покупку автомобиля, на ремонт, были даже предложения выдавать его наличными. Но все эти идеи так и не были реализованы.

«Материнский капитал направлен в первую очередь на финансовую поддержку семьи, и контроль за расходованием средств должен быть строгий. Именно поэтому изначально, когда эта дотация только появилась, возможности потратить маткапитал были ограничены. На мой взгляд, разумные ограничения вполне оправданы», – считает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. По его словам, банки положительно относятся к тому, что материнский капитал тратится на погашение ипотеки, при этом само наличие материнского капитала напрямую не влияет на стоимость риска для банка, то есть и преференций для клиентов нет.

По статистике пенсионного фонда, почти 6% владельцев материнского капитала воспользовались услугами небанковских организаций. Так, на 1 ноября 2014 года на погашение займов в МФО направили средства 135 тысяч граждан. Услугами кооперативов воспользовались 186,7 тысячи граждан – этим организациям было перечислено 111 миллионов рублей.

В то же время в России за последние годы фиксируются тысячи преступлений, связанных с незаконным обналичиванием средств. «По данным главного информационно-аналитического центра МВД России, с 2010 по 2013 год выявлено 4183 преступления, связанные с незаконным обналичиванием средств материнского капитала, в том числе в 951 случае были допущены нарушения при использовании средств семейного капитала на погашение основного долга и уплату процентов по договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями», – говорилось в пояснительной записке к законопроекту.

По мнению экспертов Минтруда РФ, новый закон повысит защиту материнского капитала от мошеннических схем. Добавим, что судя по сообщениям правоохранительных органов, в них часто фигурируют микрофинансовые организации и недобросовестные участники рынка недвижимости.

В числе наиболее распространенных попыток обналичить маткапитал фигурируют фиктивные сделки по купле-продаже недвижимости, в том числе, покупка за завышенную цену ветхого, непригодного для жизни жилья. Цена таких домов и квартир составляет несколько тысяч или десятков тысяч рублей, а в документах, предоставляемых в пенсионный фонд, стоимость уже приближена к сумме материнского капитала. Эксперты полагают, что новый закон позволит пресечь такую схему. Теперь пенсионный фонд получил право проверять документы при обращении за выделением средств, а не только при выдаче сертификатов.

Правоохранители также выявляют случаи, когда никаких сделок и купли-продажи и вовсе не происходит. Одна из схем такого мошенничества следующая: лжериелтор подыскивает клиентов, которым необходимо обналичить маткапитал, и оформляет документы о купле-продаже квартиры. Сообщник – представитель организации, предоставляющей услуги займов, оформляет фиктивные договора займа для покупки этой недвижимости. В результате средства материнского капитала перечисляются за несуществующие займы. Однако на деле эти деньги обналичиваются и делятся между организаторами и участниками схемы.

Юрист Гульнара Махиянова уточняет: нецелевое использование или обналичивание материнского капитала чревато уголовным преследованием. «Если обязательства по целевому использованию маткапитала нарушены, то с семьи взыскивается потраченная сумма и уже прокуратура берет эти деньги под контроль. Что касается родителей, то им грозит ответственность по статье 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат», – поясняет она. Статья предусматривает штраф до одного миллиона рублей или лишение свободы на срок до пяти лет.

Еще об одном аспекте использования материнского капитала рассказала руководитель ипотечного бюро Камила Фазлыева. При приобретении недвижимости в ипотеку с участием этих средств государство обязывает заемщика оформить долю на детей, но не сразу, а только после полного погашения кредита. Такое отложенное обязательство таит в себе серьезную опасность для юридической чистоты последующих сделок с такой квартирой.

«Допустим, молодая семья без детей купила квартиру по ипотеке. С появлением детей они использовали полученный материнский капитал для ее погашения. Теперь они по закону обязаны выделить доли детям. Но на сегодня в стране нет надзорного органа, контролирующего выполнение обязательств по наделению детей долями. Семья продает квартиру, не наделив детей собственностью, и приобретает новую. Когда ребенок вырастет, есть вероятность, что он сможет заявить права на ту квартиру, в которой ему должны были выделить, но не выделили долю», – поясняет Камила Фазлыева.

Напомним, программа материнского капитала действует до 2016 года. То есть сертификаты получат только те семьи, в которых второй ребенок родился до этого срока. Пока неясно, будет ли программа продлена – на этот счет есть мнения как за, так и против.

Однако и до этого момента в программу могут внести изменения. Возможно, вскоре владельцам сертификатов позволят обналичить часть средств материнского капитала. Единовременная выплата составит 20 тысяч рублей, использовать эти деньги семьи смогут на любые личные нужды.

Кроме того, законодатели предлагают убрать ограничения по срокам уплаты первоначального взноса по ипотеке с использованием этих средств. Сейчас семьям приходится ждать, пока второму ребенку исполнится три года.