Кому светит «ипотечная скидка» за детей

Семьям ипотечников в России могут простить часть долга, если у них появляется ребенок. С такой инициативой выступили депутаты Государственной думы РФ. Компенсировать затраты предлагается из бюджетных средств. Когда появится «ипотечная скидка» за детей и появится ли она вообще – эту тему обсуждают эксперты нашего сайта.

О новой инициативе депутатов на страницах «Российской газеты» на этой неделе рассказала глава комитета Госдумы по социальной политике Ольга Баталина. По ее словам, «детский жилищный вычет» должен помочь ипотечным заемщикам, в семьях которых появился ребенок. Причем с появлением следующего ребенка размер субсидии может увеличиваться. Компенсацией части ипотечного долга законодатели рассчитывают снизить бремя молодых семей с малышами, которые, как правило, наиболее остро нуждаются в помощи. Сэкономив на взносах в период кризиса, по мнению депутатов, родители смогут обеспечить более комфортный уровень жизни для своих детей.

Павел Астахов в своем обращении отметил, что некоторые регионы уже опробовали подобные схемы поддержки ипотечников с маленькими детьми. Так, в Мордовии при появлении на свет третьего ребенка родителям «прощают» 30 процентов из оставшегося ипотечного долга, а при рождении четвертого малыша семья может рассчитывать на полное погашение займа. В Тверской области списывают 50 процентов долга при рождении трех и более малышей. В Татарстане семьям, которые воспользовались социальным ипотечным кредитом, предоставляют безвозмездную субсидию для погашения части долга, равного стоимости 18 квадратных метров (но не больше всей суммы неоплаченной ипотеки).

Инициативу депутатов поддержал уполномоченный по правам ребенка в России Павел Астахов. На своей странице в Twitter он написал, что семьи с новорожденными детьми, действительно, больше других нуждаются в жилье. Из-за кризиса в стране, по его словам, многие из них «стали заложниками» ипотеки.

Также стало известно, что к разработке программы детского жилищного вычета подключилось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В пресс-службе АИЖК рассказали, что в настоящее время там «прорабатывают механизмы предоставления молодым семьям льгот по ипотечным кредитам при рождении ребенка». Другие кредиторы пока в своих оценках осторожны. Заместитель председателя правления «ДельтаКредит» Денис Ковалев считает, что детально комментировать законопроект можно будет после того, как станут известны все его условия – как для клиентов, так и для банков. Эксперт отметил, что его организация открыта для реализации госпрограмм, которые помогут большему количеству семей приобрести собственное жилье. Так, в прошлом году около 5% от всех ипотечных кредитов «ДельтаКредит» выдал клиентам с материнским капиталом.

Возможность введения детского жилищного вычета не стала новостью и для строительного сектора. По словам гендиректора ООО «Ривер Парк» Ларисы Шевцовой (г. Москва), обсуждается несколько вариантов реализации программы. Один из них – сокращение на 50% суммы процентов от ипотечного кредита. «По сути, в этом случае кредит приблизится к рассрочке: люди будут погашать преимущественно тело кредита, а не проценты по нему», – уточняет эксперт.

Представители рынка недвижимости, опрошенные нашим сайтом, сходятся во мнении, что о введении «детского жилищного вычета» власти задумались своевременно. Одним законопроектом они могут решить сразу несколько проблем. Программа, безусловно, улучшит демографическую обстановку в стране и отчасти сможет повысить рождаемость, поддержит рынок недвижимости и увеличит шансы молодых семей обзавестись собственной крышей над головой. Однако условия, на которых государство станет помогать обремененным жилищным кредитом молодым семьям с детьми, остаются под вопросом. «По сути, нет никакой конкретики: кому и как планируется возмещать долг по ипотеке? – комментирует гендиректор IKON Development Евгения Акимова. – Что делать тем, у кого уже родились дети и есть ипотечный кредит? Коснется ли их данная программа? Или им придется планировать еще одного ребенка, чтобы получить вычет? На мой взгляд, при разработке деталей программы необходимо учесть интересы ипотечных заемщиков, уже имеющих детей».

Управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая (г. Москва) отмечает, что помочь абсолютно всем заемщикам просто невозможно. «В идеале все семьи с маленькими детьми должны получить поддержку в виде "детского жилищного вычета". Но, скорее всего, государство установит какие-то ограничения, – размышляет эксперт. – Думаю, они могут быть связаны с уровнем платежеспособности заемщика. Интересно другое: какие льготы получат те семьи, в которых уже есть дети и которые уже приобрели жилье с привлечением ипотечных средств?»

Руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко считает, что «круг помощи» действительно будет ограничен, но обрисуют его иначе. По мнению эксперта, велика вероятность, что попасть в программу смогут те ипотечники, которые оформили кредит по программам АИЖК. Погашение части долга будет происходить именно за счет агентства и не потребует привлечения бюджетных средств для реализации программы. Распространение льготы на всех ипотечных заемщиков потребует поиска дополнительных средств. В этом случае у Сергея Гордейко возникает ряд вопросов к законодателям. В частности, достаточно ли в бюджете страны средств для выполнения уже существующих обязательств государства и появления новых? Есть ли необходимость введения новой схемы, и почему нельзя помочь молодым семьям, скорректировав опробованную программу выдачи материнского капитала?

В конце прошлого года программу выдачи материнского (семейного) капитала продлили на два года. Помощь семьям, в которых появляется второй ребенок, будут выдавать до конца 2018 года. Сумма выплат в этом году проиндексирована не будет и составит 453 тысячи рублей. В 2017 году размер маткапитала будет равен 480 тысячам рублей, а в 2018 году – 505 тысячам рублей. Подробнее о том, как с помощью сертификата улучшить жилищные условия, не дожидаясь трехлетия ребенка, читайте здесь.

Вопрос взаимосвязи новой схемы поддержки семей с детьми с программой маткапитала волнует и самих родителей. На форумах, посвященных материнству, уже который день не умолкают споры. Новоиспеченные родители волнуются: не перестанут ли выдавать сертификаты за рождение второго ребенка раньше срока и позволят ли им воспользоваться двумя льготами сразу? Эксперты считают, что сравнивать эти программы нельзя, несмотря на то что направлены они практически на одну аудиторию. Гендиректор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец (г. Москва) обращает внимание, что в отношении ипотеки маткапитал сегодня используется преимущественно в качестве первоначального взноса. В новом законопроекте же речь идет о сокращении текущих платежей, что не менее важно для любого ипотечного заемщика. «Сегодня власти фактически решили дать возможность купить квартиру большей площади и не бояться, что рождение детей значительно ударит по бюджету семьи. Крайне важная инициатива, которая действительно необходима нашей стране», – поясняет эксперт.

Лариса Швецова, в свою очередь, считает, что детский жилищный вычет позволит семьям подумать над покупкой квартиры побольше и купить уже не «однушку», а двух- или трехкомнатную, в которой с детьми будет комфортнее. «Семьи попросту будут делать покупку на перспективу, с учетом рождения детей, – комментирует представитель столичной компании-застройщика. – Вычет может увеличить спрос на квартиры больших площадей – те, что сейчас считаются наименее ликвидными на рынке».

Планируется, что до 2020 года программа «Жилище» поможет купить жилье 200 000 молодых семей с низким уровнем дохода. В настоящее время такие сертификаты получили порядка 17 000 россиян. На эти цели в этом году правительство направило 3,56 млрд рублей в 65 регионах РФ. По информации Минстроя РФ, больше всего денег – 219 млн руб – из федеральной казны было направлено в Республику Дагестан. Чуть меньше получил Пермский край. Около 15 млн руб. было выделено семьям Санкт-Петербурга, Оренбургской и Самарской областей. В наименьшем размере трансферты из федерального бюджета получат Чукотский автономный округ (2,7 млн руб.), Республики Хакасия (4,1 млн руб.) и Алтай, Псковская область (по 5,3 млн руб.), Республика Калмыкия (5,5 млн руб.) и Ульяновская область (5,9 млн руб.).

Управляющий партнер АН SPENCER ESTATE Вадим Ламин уверен, что строители на изменение спроса отреагируют оперативно – им тоже выгоднее строить квартиры хороших метражей. «Сейчас застройщики в массовом режиме пополняют формат небольших квартир и студий, рассчитанных на одного или двух проживающих. Этот формат пользуется спросом в основном из-за дешевизны. Говорят, что это модно и современно, хотя жить в просторной, в разумных пределах, конечно, квартире гораздо комфортнее. Инициатива, несомненно, интересная, хотя кардинальных изменений на рынок она не принесет».

Эксперты также напоминают, что правительству не стоит ограничиваться в своей поддержке только лишь малоимущими гражданами – они и без того получают жилищные льготы.

Действительно, молодые российские семьи с низким уровнем дохода и без крыши над головой сегодня могут претендовать на получение определенных субсидий. Чаще всего это сертификат, которым можно оплатить часть уже купленного жилья. В рамках госпрограммы «Жилище» льготы оплачиваются из трех бюджетов сразу: федерального, регионального и муниципального. Зачастую семья без ребенка получает сертификат на оплату 30% от стоимости квартиры, с детьми – на 5% больше. Размер субсидии, а также некоторые из условий ее получения регион вправе корректировать под себя, исходя из возможностей своей казны.

Попасть в программу непросто. В частности, она доступна лишь супругам в возрасте до 35 лет, у которых нет и никогда не было собственной недвижимости, а уровень дохода не позволяет оплатить покупку жилья полностью. Однако если зарплаты семьи хватает только на еду и текущие нужды, сертификата не видать. В очередь на получение льготы попадают лишь те семьи, которые в состоянии найти средства на оплату оставшейся части жилья. Например, накопить на первоначальный взнос по ипотеке и ежемесячно вносить платежи. О реальной доступности программы для молодых россиян за годы ее существования говорилось немало. Те, кому посчастливилось попасть в жилищную очередь, жалуются, что стоят в ней годами. Нередко за время ожидания один из супругов «вырастает» из льготного возраста, лишаясь права на сертификат. По одной из версий, озвученных экспертами нашего сайта, «детский жилищный сертификат» может стать одним из альтернативных вариантов развития подпрограммы «Жилище».